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恶意逃废债是什么意思?
来源:钱牛牛

恶意逃废债是什么意思?恶意逃废债后果有哪些?

恶意逃废债是什么意思?

逃废债是一种民事违约行为,不是所有的欠债不还都是逃废债,它强调债务人的主观故意:确切地说,有履行能力而不尽力履行债务的行为就是逃废债。所谓“有履行能力”是指有收入来源,或者虽无收入来源,但有可供履行债务的资产,能够部分或全部履行债务。从债务人主观上来看,逃废债有两种表现形式:一种是积极地逃避履行债务,另一种是消极的不作为。我们通常把前一种称之为“恶意逃废债”。逃废债形势之严峻已不容回避,打击逃废债已成当前银行业的重要任务,更是金融机构维权工作的重中之重。

 

中国互金协会和各地互金整治办对此行为纷纷发表声明,打击恶意逃废债行为,给逾期借款人施压。网贷平台借款人恶意逃废债的行为更加剧了网贷经营环境的额恶化,放大了网贷行业的经营风险,使得整个网贷行业不断滑入经营泥潭。

 

目前,不少P2P平台都遇到借款人恶意逃废债的冲击。个别平台逃废债涉及的金额,甚至达到了平台待收额度的15%。目前行业内最担心的是,一旦恶意逃废债借款人持续增加,平台又将无力兑付投资者的本息,进而引发新一轮的问题。

 

业内人士认为,随着金融科技和大数据征信的发展,对于借款人失信人员的处罚措施、速度和力度都有长足的进步。那些自以为平台倒闭了,借的钱就不用还的恶意逃废债行为,其实是一种无知的表现。

 

目前部分P2P平台一方面与当地法院建立联系,对逾期不还者采取批量式快速判决等方式,通过强制执行等方式使他们尽早还款。另一方面,积极与央行征信系统建立联系,尽快打通失信人名单传送机制,对失信人生活出行形成一定制约压力。

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恶意逃废债后果有哪些?

    1、法院起诉

 

从法律角度看,出借人和借款人签订的借款合同是真实有效的,因此,即使平台爆雷,出借人依然可以通过民事诉讼的方式维护自己的权益。借款人恶意拖欠还款不仅要承担逾期罚息,还可能被列入失信人黑名单。

 

虽然法院起诉是最有威慑力的措施,但是很多借款人玩消失,通知送达比较困难,再加上网贷平台很多借款金额小、客户众多,处理起来耗时费力,而法院人手有限,通过法院起诉对恶意逃废债的借款人惩戒非常难。

 

正因为如此,很多借款人存在逾期或拖欠的主观故意。但这并不意味着网贷平台真的对借款人无可奈何。

 

2、网络仲裁,直接上征信黑名单

 

众所周知,银行对借款人几乎不会暴力催收,也不敢暴力催收,对于小额逾期,也很少去法院起诉,但银行总体坏账率却只有1.7%左右,远低于网贷平台的坏账。

 

除了客户人群定位更加优质外,主要原因还是银行贷款一旦出现逾期,借款人会被直接列入中国人民银行(央行)征信黑名单。

 

一旦进入央行黑名单,借款人在中国所有银行的贷款,无论买房买车、还是办理信用卡都要受到限制。一旦被起诉列入法院失信人黑名单,借款人乘坐飞机、高铁,出国以及其他高消费都将受到影响。此外,失信人的下一代教育也会受到极大影响,个人也得顶着老赖的头衔一辈子。

 

为了将恶意逃废债客户纳入失信人黑名单,部分网贷平台已经开始与各地仲裁机构合作,开展网络仲裁,最快10天即可出仲裁书。一旦被仲裁委判决拖欠还款,即使借款人不出席仲裁,也将会被法院列入失信人黑名单。

 

3、中国互金协会信用信息共享平台黑名单

 

截至2018年4月20日,中国互联网金融协会信用信息共享平台正式接入100多家从业机构,收录自然人借款客户4200多万个,借款账户累计1亿多个,入库记录4.2亿多条。

 

随着信用信息共享平台基础数据不断完善,绝大部分的网贷平台、小贷公司等机构都将与该平台对接数据。

 

4、百行征信等其他大数据征信机构

 

2018年5月23日挂牌成立的百行征信,首批接入机构超过15家,还有成百上千家网贷机构排队等着合作。

 

总的来说,打击逃废债行为,首先需要进一步发挥司法协作、资金存管、信息披露、信用信息共享等基础设施的作用,形成失信联合惩戒。平台也应持续促进风控体系的优化升级,这对于提升借款人契约精神具有重要作用,也从根本上保障了投资人的合法权益。