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银行存管白名单是什么意思?
来源:钱牛牛

银行存管白名单是什么意思?网贷存管银行白名单有哪些?

银行存管白名单是什么意思?

经常使用银行服务的人群,相必对银行黑名单有所了解,这类人一般指有不良信用记录人群。但根据不少银行内部人士反应,银行也有所谓的“白名单”,那么银行白名单什么意思?下文就来带大家了解一下。

 

银行白名单一般有两种意思,一种是指你没有信用记录,银行在查看你的征信报告时,是空白的,也叫作信用白户。如果你在银行办过贷款或信用卡的话,就会在征信报告上有记录,这样就不是白户了。

 

另一种意思是指符合一定条件的优质客户进入的一个名单,一般银行推出了新的产品,会从白名单上邀请客户来体验,可以享受更多福利。例如腾讯的微粒贷就是采用的白名单邀请制,只有被邀请客户才能申请借款。很多银行信贷产品,在申请条件一栏都要求是白名单客户、受邀客户。实际上,想进入这个白名单,只要符合一定的条件即可。说白了,银行白名单就是达标客户、受邀客户。目前来说,进入银行白名单的用处还是非常大的,例如在申请信用卡和房贷的时候,白名单上的客户,往往会更容易通过。其次是很多银行新推出的业务,白名单上的客户都会被优先邀请使用。

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网贷存管银行白名单有哪些?

    上线银行存管,是平台合规的硬性要求,至于为何要有白名单,是因为2017年12月P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称《通知》)中规定:网贷专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网贷资金存管业务测评,网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

 

那么,进入白名单的银行与没进入白名单的银行在存管业务上有什么区别呢?

 

有业内人士称,存管测评工作按照“标准统一、质量优先、客观公正、实事求是”的原则有序开展,目的是促进存管银行合规开展存管业务,解决“联合存管”、“部分存管”、“存而不管”等问题。

 

从测评要解决的问题来看,平台上线银行存管中存在联合存管、部分存管现象的,都值得出借人重视,因为这是不被监管机构认可的存管方式。

 

此外,根据《通知》要求,平台应当与通过测评的银行也金融机构开展资金存管业务合作。这意味着上线银行存管在白名单的平台才是合规的。

 

原银监会曾发布了一份《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》,其中包括免责条款如下:第一,存管银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任;第二,存管银行不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任,不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责;第三,存管银行不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金运用风险;第四,除必要的披露及监管要求外,网贷机构不得用存管银行做营销宣传。

 

上线银行存管这件事,出借人必须重视,因为没上线银行存管就是不合规,平台就没有继续运营的可能,但是出借人也不能过分相信银行存管,因为银行存管只是隔离平台与资金,保障资金不被盗刷,如果平台想要套取资金,发布假标就能让资金从银行流入平台手中。