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网贷平台现场检查应该关注哪些问题?钱牛牛平台怎么样?
来源:钱牛牛

网贷平台现场检查是日常监管和防范地方金融风险的重要手段,通过现场检查现场检查,查阅金融机构经营活动的账表、文件等各种资料和当面询问等方法,全面了解网贷机构公司治理、风控管理、网络安全、业务合规性情况,在此基础上对网贷机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理,能有效地督促金融机构合法稳健经营,提高经营管理水平,也有助于金融主管部门在风险防范上做到早识别、早预警、早发现、早处置。网贷平台现场检查应该关注哪些问题呢?

 

网贷平台现场检查应该关注哪些问题?

 

1.首先关注资金流转,过去我们更多只是关注存管专户中出借人与借款人虚拟户的资金流转,现在我们注意到有些平台通过对接第三方支付通道从而实现提现人未必是借款人,还款充值的也未必是借款人。这是我们在对网贷平台现场检查时需要重点关注的即借款端的提现和充值。

 

2.其次关注平台的产品设计即流动性风险。某些平台产品活期成分较高,锁定期很短从而导致高频次债转,我们在现场甚至发现平台高管或者实际控制人作为出借人受让债权,并在当天或隔天转出作为平台流动性管理的手段。这种产品设计其实是一把双刃剑,短期内提高流动性,但长期看特别是在经济形势不好的情况下,容易造成挤兑从而给平台带来灭顶之灾。

 

3.最后关注资产端,关注核心内控外包的风险。一些平台主要通过第三方资产机构推介资产,由资产推荐方承担兜底,平台本身针对借款人并无实质性的风控,检查中只看到风控制度,但并无实际落地及留痕。建议现场检查时增加电话回访以了解资产真实性。目前从实际抽查结果看,回复情况并不乐观。部分借款人或者不承认借款,或者根本不知道是在哪家平台借的款。平台在对资产真实性没有准确把握的情况下就执行放款,一旦资产推荐方没有尽到履职义务,平台有可能出现大面积逾期。

 

钱牛牛平台怎么样?

 

钱牛牛是一家专业的网络借贷信息中介服务平台,是中国互联网金融协会和上海互联网金融行业协会的双料会员单位,汇集了国内外知名银行、互联网、电子商务行业大批优秀人才。公司成立于2014年9月,总部位于国际金融中心上海,目前已先后获得蓝驰创投、元璟资本和京东数科的三轮融资。

 

钱牛牛的管理团队:

 

倪抒音是总经理,其拥有上海交通大学上海高级金融学院EMBA学位,是“互联网+”与“金融智能”的行业引领者。

 

2006年加入腾讯财付通,为企业提供多种电子支付清算方案;2008年加入百度,担任百付宝用户产品类产品运营经理。

 

2010年加入大众点评,负责点评整体战略规划、销售策略和点评团购的整体业务执行,将点评团购GMV从不到1亿/年做到120亿/年,成为“千团大战”的胜利者。

 

2014年创办钱牛牛,以卓越的战略眼光和执行力,建立起公司在技术与商务领域的核心竞争力,助力公司稳健健康发展。

 

胡亮是副总经理兼技术负责人,2006年毕业加入腾讯,任社交网络事业群数据运维团队负责人,负责腾讯社交网络事业群复杂数据架构网络及大数据研究,对海量互联网服务的架构有深刻认识和丰富的实战经验。

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先后主导了QQ空间、朋友网、QQ农牧场、QQ秀、QQ会员等业务的DBA/数据运维及规划工作,并带领11人团队将数据层运维做到腾讯和业界的领先水平:15000台服务器,3000万/秒访问,150T用户数据。

 

自成立以来,钱牛牛始终秉承“用户第一、高效执行、共同成长”的核心价值观,遵从互联网金融本质,以大数据为基石,用创新的AI技术为用户提供便捷、稳健、高效的互联网金融服务,助力普惠互联网金融在中国的发展。